買房最大雷區是「貸款」！內行曝3要點：房貸沒有容錯空間

買房最大地雷不是房子，是你「還沒搞懂貸款」就簽約了！房子可以慢慢挑，但貸款出錯，只要一次就會 GG。

現在市場，買中古屋最怕什麼？不是遇到地雷屋，不是遇到同業破壞，而是自己對貸款的細節「一知半解」，卻已經簽了約、下了斡旋，等到問題爆出來，才發現錢貸不下來、金流斷裂、拖到交屋時間屋主不開心、違約金一堆...這時候才發現，沒人能幫你擦屁股。

講一句最中肯的建議：「請先確認貸款，再去簽約」，不是反過來。

這句話看起來簡單，但幾乎九成首購族，都是搞錯順序的。

為什麼這件事這麼重要？

1、素人真的找不到好銀行，也談不到好條件。

大多數人上網搜尋利率、自己跑銀行問，結果得到的都是標準答案，甚至被貼上風險標籤。

為什麼專業房仲都找御用代書幫忙？因為這些代書一年經辦至少300件，和銀行貸款部門有默契、有經驗，能幫你用對方式申請、避開不該踩的紅線、拿到條件最好的貸款方案。

2、代銷的任務，是促成成交，房仲的任務，是陪你走完全程。

代銷在新建案銷售中扮演很重要的角色，他們對產品非常熟悉，能提供完整的建案資訊與說明，讓買方在初期了解物件時有足夠的參考依據。

但因為流程設計的關係，代銷的合作結束點通常是在「簽約完成」，接下來像是貸款、過戶、稅務等後續環節，就會進入買方自己的處理階段。

而房仲比較不同，我們的角色從帶看、議價、簽約、貸款到交屋，是全程緊扣的。

如果貸款出現問題，或金流有延遲，我們會直接介入處理，因為這是「我們的客戶」，我們有責任把事情處理好，這也是為什麼很多客戶會選擇找房仲當長期顧問。

不是誰比較好，而是兩種角色定位不同、服務範圍也不同，買方要清楚自己需要的是哪一種支持，才能做出最穩當的選擇。

3、每個人都該具備基本財務敏感度。

有些人天真以為，房仲都懂貸款。

事實上，不是每個房仲都有足夠的經驗幫你抓細節，甚至有些人只會照 SOP 說話。

我建議你自己也要具備一些基本能力，以下是我會對客戶強烈提醒的三個財務觀念：

存款餘額：一年內常態戶頭建議保留 150–200 萬，這是基本門檻

收支比控制：收入扣掉支出後，剩餘金額最好超過 30%，不要讓自己貸款後變月光族

提前規劃金流：確認好銀行、貸款條件、資金來源順序，再進入簽約流程

4、【實戰案例】北屯成交案

2025 年 6 月 15 日我成交一間北屯質感大樓，買方是首購族，一開始資金剛好，但對貸款一知半解。

我請他不要急著簽約，而是先幫他安排和我配合多年的代書溝通，銀行條件談到最好（利率低、成數高、無需寬限期），確認可以安全撐過前 5 年後，我才幫他簽約。

每月還款壓力穩定，也不用擔心資金斷裂，這才是我認為一個房仲該做到的責任。

我知道房子不便宜，買房一簽就是上千萬的承諾，你信任我，我就有責任把每一個環節幫你顧好。

買屋這條路不只是看屋、談價，而是從貸款、稅法、金流、資產配置，都要有一個懂你的人陪你規劃。

◎本文內容已獲 房仲日常 謝濱展-阿濱 授權，原文出處於此；未經同意禁止取用轉載。

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